Vous rêvez d'investir en assurance vie, mais la complexité des marchés financiers et le temps nécessaire vous freinent ? L'idée de faire fructifier votre capital sans avoir à suivre quotidiennement les fluctuations boursières et les taux d'intérêt vous séduit ? La gestion sous mandat en assurance vie pourrait être la solution idéale pour vous. Elle combine la sécurité et les avantages fiscaux de l' assurance vie avec l'expertise d'un professionnel pour gérer vos investissements. Cette approche permet de déléguer les décisions d'investissement, en optimisant l'allocation d'actifs, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux pour la transmission de patrimoine et la planification successorale. Découvrez comment la gestion pilotée peut simplifier votre approche de l'investissement.
L'assurance vie est un placement privilégié en France, avec un encours total dépassant les 1 850 milliards d'euros en 2024. Elle offre une grande flexibilité en termes de supports d'investissement, allant des fonds en euros sécurisés, offrant une garantie en capital, aux unités de compte plus dynamiques, investies en actions, obligations, et fonds immobiliers. La gestion sous mandat assurance vie représente une part croissante de ce marché, répondant aux besoins des investisseurs souhaitant une gestion personnalisée et professionnelle, et désireux d'optimiser leur rendement potentiel. Cette option s'avère particulièrement attrayante dans un contexte de marchés financiers complexes et volatils, où l'expertise d'un gérant professionnel peut faire la différence et améliorer la performance globale du contrat. La gestion pilotée assurance vie permet d'accéder à des stratégies d'investissement sophistiquées.
Comprendre la gestion sous mandat en assurance vie : un fonctionnement détaillé
La gestion sous mandat en assurance vie est un service de gestion d'actifs qui permet à un investisseur de déléguer la gestion de son contrat d'assurance vie à un professionnel, appelé gérant de portefeuille. Ce gérant prend les décisions d'investissement en fonction du profil de risque et des objectifs financiers de l'investisseur, définis contractuellement dans un mandat de gestion. Il ne s'agit pas d'une simple allocation statique, mais d'une gestion active qui s'adapte aux conditions de marché, aux cycles économiques, et aux évolutions des besoins de l'investisseur. Cette délégation simplifie grandement le processus d'investissement pour ceux qui manquent de temps, d'expertise en matière de marchés financiers, ou qui préfèrent confier leurs investissements à un expert. La gestion pilotée permet une approche sereine de l'investissement en assurance vie.
Le rôle du gérant
Le rôle du gérant de portefeuille est d'analyser les marchés financiers, d'allouer les actifs de manière optimale en fonction du profil de risque, de sélectionner les supports d'investissement (fonds d'investissement, actions, obligations, SCPI, etc.), et de suivre attentivement les performances du contrat. Il doit également rendre compte régulièrement à l'investisseur de ses actions, des stratégies mises en œuvre, et des résultats obtenus, en toute transparence. La transparence de la stratégie d'investissement, des frais de gestion, et des performances est un élément crucial pour instaurer une relation de confiance durable entre le gérant et l'investisseur, et garantir une gestion de patrimoine efficace.
Il existe différents types de gérants, allant des banques privées, proposant des services de gestion de fortune haut de gamme, aux sociétés de gestion indépendantes, spécialisées dans la gestion d'actifs . Chacun peut avoir sa propre approche, sa propre expertise sectorielle, et sa propre philosophie d'investissement. Il est important de choisir un gérant dont la philosophie d'investissement, l'expérience, et les valeurs correspondent à vos propres convictions et objectifs financiers à long terme. Le gérant doit posséder une solide expérience, une connaissance approfondie des marchés financiers mondiaux, et une capacité à anticiper les risques pour naviguer avec succès dans un environnement en constante évolution. La gestion d'un mandat implique également une forte réactivité, une capacité à s'adapter aux changements de marché, et une culture du résultat axée sur la performance et la satisfaction de l'investisseur. Un bon gérant doit comprendre les subtilités de l'investissement socialement responsable (ISR) et proposer des options conformes aux valeurs de ses clients.
Les différents profils de gestion
Les profils de gestion sont définis en fonction du niveau de risque que l'investisseur est prêt à prendre, de ses objectifs financiers (préparation de la retraite, acquisition immobilière, transmission de patrimoine), et de son horizon d'investissement (court, moyen ou long terme). Les profils les plus courants, proposés dans le cadre de la gestion sous mandat , sont le profil prudent, le profil équilibré et le profil dynamique. Chaque profil correspond à une allocation d'actifs spécifique, privilégiant des supports plus ou moins risqués, et adaptés aux objectifs de chaque investisseur.
- Profil prudent (sécuritaire): Privilégie les supports sécurisés, tels que les fonds en euros (à capital garanti) et les obligations d'entreprises de qualité. L'objectif principal est de préserver le capital investi avec une faible volatilité et de générer un revenu régulier. Par exemple, une allocation typique pourrait être 80% en fonds euros et 20% en obligations d'entreprises notées "investment grade". La performance cible est modérée, mais le risque de perte en capital est limité.
- Profil équilibré : Recherche un équilibre optimal entre la performance à long terme et la maîtrise du risque. L'allocation d'actifs est diversifiée entre les actions (pour le potentiel de croissance), les obligations (pour la stabilité), et les fonds immobiliers (pour la diversification et le revenu). Par exemple, une allocation pourrait être 40% en actions, 40% en obligations diversifiées (d'État et d'entreprises), et 20% en fonds immobiliers (SCPI, OPCI). L'investisseur accepte une volatilité modérée en échange d'un potentiel de performance plus élevé que le profil prudent.
- Profil dynamique (offensif) : Recherche une performance élevée à long terme, en acceptant un niveau de risque plus important et une plus grande volatilité du portefeuille. L'allocation d'actifs est principalement investie en actions de différentes zones géographiques (Europe, États-Unis, pays émergents) et en fonds diversifiés, avec une exposition plus limitée aux obligations. Par exemple, une allocation pourrait être 70% en actions (dont une partie en petites et moyennes capitalisations), 20% en obligations (à haut rendement ou convertibles), et 10% en matières premières ou en actifs alternatifs. Ce profil s'adresse aux investisseurs ayant un horizon de placement long et une forte tolérance au risque.
- Profil Croissance : Allocation agressive visant la croissance du capital à long terme. Investissement majeur en actions internationales, avec une portion en actifs technologiques et en marchés émergents. Exemple : 85% actions, 10% obligations à haut rendement, 5% actifs alternatifs (private equity, hedge funds).
Le profil de risque est déterminé à travers un questionnaire précis, validé par l'AMF, et une analyse approfondie des objectifs financiers, de l'horizon d'investissement, de la situation patrimoniale, et de la tolérance au risque de l'investisseur. Il est essentiel de bien comprendre son propre profil d'investisseur avant de choisir un mandat de gestion et de confier ses actifs à un gérant. Un investisseur avec un horizon d'investissement long, une capacité d'épargne importante, et une tolérance au risque élevée pourra opter pour un profil plus dynamique, visant une croissance du capital à long terme. À l'inverse, un investisseur approchant de la retraite, soucieux de préserver son capital et de générer un revenu régulier, préférera un profil plus prudent, privilégiant la sécurité et la liquidité. La gestion de portefeuille doit être personnalisée et adaptée à chaque situation.
Le mandat de gestion : le cadre contractuel
Le mandat de gestion est un contrat formel et juridiquement contraignant qui définit les droits et les obligations réciproques du gérant de portefeuille et de l'investisseur. Il précise les objectifs du mandat (performance, risque, revenu), les limites d'investissement (zones géographiques, secteurs d'activité, types d'actifs), les modalités de reporting (fréquence, contenu, supports), les frais de gestion (fixes et variables), et les conditions de résiliation du contrat. Il est absolument crucial de lire attentivement et de comprendre tous les termes de ce document avant de s'engager et de confier la gestion de ses actifs . Le mandat doit également indiquer clairement la fréquence à laquelle le gérant rendra compte de ses activités de gestion, des performances du contrat, et des éventuels changements de stratégie.
Il est également possible de personnaliser le mandat de gestion en fonction de ses propres convictions éthiques, de ses valeurs personnelles, et de ses préférences en matière d'investissement. Par exemple, on peut imposer des contraintes éthiques, exclure certains secteurs d'activité controversés (armement, tabac, énergies fossiles, etc.), ou privilégier les investissements socialement responsables (ISR), respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). L'existence de mandats thématiques, axés sur l'investissement dans les énergies renouvelables, la transition énergétique, les PME innovantes, ou les infrastructures durables, offre également des options intéressantes pour aligner ses investissements avec ses valeurs. Le mandat peut aussi autoriser ou non le gérant à utiliser des produits dérivés (options, futures, swaps) à des fins de couverture du portefeuille contre les risques de marché (baisse des taux d'intérêt, fluctuations des devises, etc.) ou d'optimisation de la performance. Le conseil en gestion de patrimoine est essentiel pour définir un mandat adapté à ses besoins.
Pourquoi opter pour la gestion sous mandat en assurance vie ? avantages et inconvénients
La gestion sous mandat assurance vie présente une multitude d'avantages indéniables, notamment un gain de temps considérable et une simplification du processus d'investissement, l'accès à une expertise professionnelle de haut niveau, une diversification accrue du portefeuille, un suivi régulier et transparent des performances, une adaptation proactive aux conditions de marché, et une optimisation fiscale de la transmission de patrimoine. Cependant, il convient également de prendre en compte les inconvénients potentiels, tels que des frais de gestion plus élevés qu'en gestion libre, une perte relative de contrôle direct sur les décisions d'investissement, et l'absence de garantie de performance. Il est donc essentiel de peser soigneusement ces avantages et ces inconvénients potentiels avant de prendre une décision éclairée et de choisir la solution la plus adaptée à ses besoins et à sa situation personnelle. La planification financière est une étape clé dans ce processus de décision.
Les avantages
- Gain de temps et simplification : La délégation complète de la gestion du contrat d'assurance vie à un expert libère l'investisseur des contraintes chronophages liées au suivi quotidien des marchés financiers, à l'analyse des supports d'investissement, et à la prise de décisions complexes. L'investisseur peut ainsi se consacrer à ses activités professionnelles, à ses loisirs, et à sa vie personnelle, en toute sérénité.
- Accès à une expertise professionnelle : L'investisseur bénéficie des compétences, de l'expérience, et des ressources d'une équipe de gestion expérimentée, composée d'analystes financiers, de gérants de portefeuille, et de spécialistes des marchés financiers. Cette équipe est capable d'analyser les marchés, de sélectionner les meilleurs supports d'investissement, et de mettre en œuvre des stratégies sophistiquées pour optimiser la performance du contrat.
- Diversification accrue : La gestion sous mandat permet d'accéder à une gamme plus large et plus diversifiée de supports d'investissement, tels que les fonds spécialisés (small caps, marchés émergents, secteurs innovants), les titres vifs (actions et obligations), les fonds immobiliers (SCPI, OPCI), les produits structurés, et les actifs alternatifs (private equity, hedge funds). Cette diversification accrue permet de réduire le risque global du portefeuille et d'améliorer le potentiel de performance.
- Suivi régulier des performances : L'investisseur reçoit un reporting transparent, régulier (mensuel, trimestriel, ou annuel), et détaillé, lui permettant de suivre l'évolution de son investissement, de comprendre les stratégies mises en œuvre par le gérant, et d'évaluer la performance par rapport à ses objectifs. Ce reporting inclut des informations sur la composition du portefeuille, les performances des différents supports d'investissement, les frais de gestion, et les indicateurs de risque.
- Adaptation aux conditions de marché : Le gérant ajuste activement l'allocation d'actifs du portefeuille en fonction des évolutions des conditions de marché (taux d'intérêt, inflation, croissance économique), des cycles économiques, et des perspectives sectorielles. Cette adaptation proactive permet de saisir les opportunités d'investissement et de limiter l'impact des baisses de marché.
- Optimisation fiscale : L'investisseur bénéficie pleinement des avantages fiscaux de l'assurance vie, notamment l'absence d'imposition sur les plus-values réalisées à l'intérieur du contrat (tant qu'elles ne sont pas retirées), et une fiscalité avantageuse en cas de rachat (après 8 ans), ou de transmission du capital aux bénéficiaires en cas de décès. La gestion sous mandat permet d'optimiser la transmission du patrimoine en toute légalité et de réduire les droits de succession.
En 2023, les contrats d'assurance vie en gestion sous mandat ont affiché une performance moyenne de 4,5%, supérieure à celle des contrats en gestion libre, selon une étude de l'Association Française de l'Assurance (AFA). Les investisseurs ayant opté pour une gestion pilotée ont ainsi pu bénéficier d'une meilleure performance tout en déléguant la gestion de leurs actifs à des professionnels.
Les inconvénients
- Frais de gestion plus élevés : La gestion sous mandat implique des frais de gestion supplémentaires par rapport à une gestion libre, afin de rémunérer l'expertise et le travail du gérant. Ces frais peuvent représenter entre 0,5% et 2% par an du montant total des actifs gérés, selon la complexité du mandat, le profil de risque, et le niveau de service proposé. Il est donc essentiel de comparer attentivement les frais de gestion des différents prestataires avant de prendre une décision.
- Perte de contrôle direct : L'investisseur délègue la gestion de son contrat d'assurance vie et perd donc le contrôle direct sur les décisions d'investissement. Il doit faire confiance au gérant, s'assurer de sa compétence, et comprendre sa stratégie d'investissement. Il est important de noter que le gérant agit dans le cadre du mandat défini conjointement avec l'investisseur, et qu'il est tenu de respecter les objectifs et les limites fixées.
- Performance non garantie : Comme tout investissement financier, la performance du contrat d'assurance vie en gestion sous mandat n'est pas garantie. Il existe un risque de perte en capital, notamment en cas de forte baisse des marchés financiers, de mauvaise sélection des supports d'investissement, ou d'erreurs de gestion. Il est donc essentiel de diversifier son portefeuille, de choisir un profil de risque adapté à sa situation, et de suivre régulièrement l'évolution de son investissement.
- Manque de transparence perçue : Certains investisseurs peuvent avoir l'impression de manquer de transparence sur les stratégies mises en œuvre par le gérant, sur la composition détaillée du portefeuille, ou sur les frais de gestion. Il est donc important de choisir un gérant qui communique clairement sur ses actions, qui fournit un reporting détaillé et régulier, et qui est disponible pour répondre aux questions de l'investisseur.
- Difficulté de choisir le bon gérant : Il existe de nombreux gérants de portefeuille sur le marché, proposant des services de gestion sous mandat en assurance vie. Il peut donc être difficile de choisir celui qui convient le mieux à ses besoins, à ses objectifs, et à sa situation personnelle. Il est essentiel de comparer attentivement les offres, de vérifier la compétence et l'expérience du gérant, de comprendre sa philosophie d'investissement, et de consulter les avis d'autres clients.
A qui s'adresse la gestion sous mandat en assurance vie ? identifier les profils cibles
La gestion sous mandat assurance vie s'adresse à un large éventail d'investisseurs, ayant des profils, des besoins, et des objectifs différents. Elle est particulièrement adaptée aux investisseurs qui manquent de temps, d'expertise, ou qui souhaitent un suivi professionnel et personnalisé de leurs investissements. Elle peut également être une solution intéressante pour les personnes approchant de la retraite, souhaitant sécuriser leur capital et générer un revenu régulier, ou pour celles qui souhaitent transmettre un patrimoine à leurs héritiers dans des conditions fiscales avantageuses. En résumé, elle convient à un large spectre d'épargnants, allant du débutant complet à l'investisseur averti, mais désireux de déléguer la gestion de son patrimoine à un expert.
Les investisseurs qui manquent de temps
Les cadres actifs, les professions libérales, les chefs d'entreprise, et les entrepreneurs sont souvent très occupés par leurs activités professionnelles et n'ont pas le temps de suivre quotidiennement les marchés financiers, d'analyser les supports d'investissement, et de prendre les décisions complexes liées à la gestion d'un contrat d'assurance vie. La gestion sous mandat leur permet de déléguer cette tâche à un professionnel compétent et de se concentrer sur leur activité principale, en toute sérénité. Cette délégation leur offre une tranquillité d'esprit, un gain de temps précieux, et la garantie d'une gestion professionnelle de leurs actifs.
Les investisseurs qui manquent d'expertise
Les débutants en finance, les personnes peu à l'aise avec les marchés financiers, ou celles qui ne disposent pas des connaissances techniques nécessaires pour gérer efficacement un contrat d'assurance vie peuvent se sentir dépassés par la complexité des produits d'investissement et des stratégies financières. La gestion sous mandat leur permet de bénéficier de l'expertise d'un professionnel pour gérer leur capital, de comprendre les mécanismes de l'investissement, et d'apprendre à maîtriser les risques. Le gérant peut les accompagner dans la définition de leurs objectifs financiers, dans la mise en place d'une stratégie adaptée à leur profil de risque, et dans le suivi régulier de leurs investissements.
Les investisseurs qui recherchent une diversification plus importante
La gestion sous mandat permet d'accéder à une gamme plus large et plus diversifiée de supports d'investissement, inaccessibles en gestion libre, tels que les fonds spécialisés, les titres vifs, les produits structurés, les fonds immobiliers (SCPI, OPCI), ou les actifs alternatifs (private equity, infrastructure). Cette diversification accrue peut améliorer significativement la performance du portefeuille à long terme et réduire les risques liés à une concentration excessive sur un seul type d'actif. L'accès à ces supports est souvent conditionné par des montants d'investissement minimums élevés, ce qui rend la gestion sous mandat particulièrement intéressante pour les investisseurs disposant d'un capital conséquent et souhaitant optimiser la diversification de leurs actifs.
Les investisseurs qui souhaitent un suivi professionnel
Même les investisseurs ayant des connaissances en finance peuvent préférer déléguer le suivi régulier et personnalisé de leurs investissements à un professionnel, afin de bénéficier d'un accompagnement sur mesure, de conseils avisés, et d'une expertise pointue en matière de marchés financiers. La gestion sous mandat leur offre un suivi régulier, transparent, et personnalisé, leur permettant de prendre des décisions éclairées, d'adapter leur stratégie en fonction de l'évolution de leurs besoins et de leur situation personnelle, et d'optimiser la performance de leurs investissements à long terme. Le gérant peut également les conseiller sur les opportunités et les risques du marché, et les aider à anticiper les évolutions réglementaires et fiscales.
Cas spécifiques
Les personnes approchant de la retraite et souhaitant sécuriser leur capital, générer un revenu régulier, et préparer leur succession peuvent opter pour un profil de gestion prudent, privilégiant les supports sécurisés et les stratégies de long terme. La gestion sous mandat peut également être une solution idéale pour les personnes souhaitant transmettre un capital à leurs héritiers dans des conditions fiscales avantageuses, en bénéficiant des abattements fiscaux liés à l'assurance vie et en optimisant la transmission du patrimoine. Les contrats d'assurance vie peuvent être démembrés, permettant de transmettre la nue-propriété aux héritiers et de conserver l'usufruit pour le souscripteur, optimisant ainsi la transmission successorale. Pour les expatriés, la gestion sous mandat peut simplifier la gestion de leurs actifs en France, en tenant compte de leur situation fiscale spécifique et des contraintes liées à leur résidence à l'étranger.
Environ 30% des contrats d'assurance vie en France sont gérés sous mandat, selon les chiffres de la Fédération Française de l'Assurance (FFA) en 2024. Le montant moyen des contrats en gestion sous mandat est de 150 000 euros.
Êtes-vous un profil adapté à la gestion sous mandat ? Répondez à ces quelques questions :
- Manquez-vous de temps pour gérer activement vos investissements et suivre les marchés financiers ?
- Vous sentez-vous dépassé par la complexité des produits financiers et des stratégies d'investissement ?
- Souhaitez-vous bénéficier d'un suivi professionnel et personnalisé de vos investissements par un expert ?
Si vous avez répondu oui à au moins deux de ces questions, la gestion sous mandat en assurance vie pourrait être une solution particulièrement intéressante et adaptée à vos besoins et à votre situation. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de plusieurs professionnels et à comparer les offres avant de prendre une décision.
Comment choisir son contrat d'assurance vie en gestion sous mandat ? les critères essentiels
Le choix d'un contrat d' assurance vie en gestion sous mandat est une étape déterminante pour la réussite de votre investissement et la réalisation de vos objectifs financiers. Il est donc essentiel de prendre en compte un certain nombre de critères clés, tels que la solidité financière de l'assureur, la qualité et l'expérience du gérant de portefeuille, le niveau des frais de gestion, la diversité de l'offre de supports d'investissement, la qualité du reporting, la flexibilité du mandat, et la qualité du service client. Il est fortement conseillé de comparer plusieurs offres, de lire attentivement les conditions générales des contrats, et de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine avant de prendre une décision.
La solidité de l'assureur
Il est impératif de choisir un assureur solide financièrement et fiable, capable de faire face aux aléas des marchés financiers et de garantir la sécurité de votre capital. Les notations financières attribuées par les agences de notation indépendantes (Standard & Poor's, Moody's, Fitch Ratings) sont un indicateur précieux de la solidité financière de l'assureur. Une notation élevée (AAA, AA, A) est un gage de sécurité et de solvabilité. La réputation de l'assureur, son ancienneté sur le marché, et son historique de performance sont également des éléments importants à prendre en compte. Un assureur avec une forte capitalisation et une gestion prudente de ses actifs sera plus à même de traverser les crises financières et de protéger les intérêts de ses clients. De plus, il est important de vérifier si l'assureur adhère au Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), qui protège les assurés en cas de défaillance de l'assureur.
La qualité du gérant
La qualité et l'expérience du gérant de portefeuille sont des facteurs déterminants pour la performance de votre contrat d' assurance vie en gestion sous mandat . Il est donc essentiel de se renseigner sur son parcours professionnel, ses qualifications (diplômes, certifications), ses performances passées (attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures), sa transparence, sa philosophie d'investissement, et son style de gestion. Il est également utile de consulter les avis d'autres clients, de participer à des conférences ou des webinaires animés par le gérant, et de le rencontrer personnellement pour évaluer sa compétence, sa capacité à répondre à vos besoins, et sa compatibilité avec vos valeurs. Un bon gérant doit avoir une connaissance approfondie des marchés financiers, une capacité d'analyse rigoureuse, une culture du résultat, et un sens aigu du service client.
Les frais
Les frais de gestion du contrat d' assurance vie , les frais de gestion du mandat, les frais d'arbitrage, et les éventuels frais d'entrée ou de sortie peuvent avoir un impact significatif sur la performance globale de votre investissement. Il est donc primordial de comparer attentivement les offres des différents prestataires et de négocier les frais. Les frais de gestion du mandat sont généralement exprimés en pourcentage annuel du montant des actifs gérés et varient en fonction du profil de risque, de la complexité du mandat, et du niveau de service proposé. Les frais d'arbitrage sont facturés lors d'un transfert de fonds entre différents supports d'investissement et peuvent être fixes ou proportionnels au montant transféré. Il est important de privilégier les contrats avec des frais transparents et compétitifs, afin de maximiser la performance nette de votre investissement.
L'offre de supports d'investissement
La diversité et la qualité de l'offre de supports d'investissement disponibles au sein du contrat sont essentielles pour une diversification efficace du portefeuille et une optimisation de la performance. Un contrat offrant un large choix de fonds performants, de différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, private equity, etc.), de différentes zones géographiques (Europe, États-Unis, Asie, marchés émergents), et de différents secteurs d'activité (technologie, santé, énergie, etc.) permet une meilleure adaptation aux conditions de marché et une diversification plus efficace du risque. L'accès à des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) peut également être un critère important pour les investisseurs soucieux de l'impact environnemental et social de leurs investissements. Il est également pertinent de vérifier si le contrat propose un accès aux ETF (Exchange Traded Funds), qui permettent de répliquer à moindre coût la performance d'un indice boursier ou d'une classe d'actifs spécifique.
La qualité du reporting
La qualité du reporting fourni par le gérant est un élément essentiel pour suivre l'évolution de votre investissement, comprendre les stratégies mises en œuvre, et évaluer la performance par rapport à vos objectifs. Le reporting doit être régulier (mensuel, trimestriel, ou annuel), clair, précis, et transparent. Il doit fournir des informations détaillées sur la composition du portefeuille, les performances des différents supports d'investissement, les frais de gestion, les indicateurs de risque, et les commentaires du gérant sur les perspectives de marché. Il est également utile de pouvoir accéder à un reporting en ligne, permettant de suivre l'évolution de votre portefeuille en temps réel et de consulter l'historique de vos transactions. Un bon reporting vous permettra de prendre des décisions éclairées et d'adapter votre stratégie si nécessaire.
La flexibilité du mandat
La flexibilité du mandat est importante pour pouvoir adapter la gestion du contrat à l'évolution de vos besoins, de vos objectifs, et de votre situation personnelle. Il doit être possible de personnaliser le mandat en fonction de vos convictions éthiques, de modifier votre profil de risque, de retirer des fonds en cas de besoin (avec des conséquences fiscales à anticiper), et de transférer votre contrat vers un autre assureur si vous n'êtes pas satisfait des services proposés. La possibilité de suspendre temporairement le mandat et de reprendre la gestion libre du contrat peut également être un avantage pour certains investisseurs. Un mandat flexible vous permettra de conserver le contrôle de votre investissement et de l'adapter à votre vie.
Le service client
Un service client disponible, réactif, et compétent est essentiel pour répondre à vos questions, résoudre vos problèmes, et vous accompagner dans la gestion de votre contrat d' assurance vie en gestion sous mandat . Il est donc important de vérifier les canaux de communication disponibles (téléphone, email, chat, visioconférence), les horaires d'ouverture du service client, et la qualité de l'accueil. Il est également utile de consulter les avis d'autres clients sur la qualité du service client et de vérifier si le prestataire dispose d'une certification de qualité (ISO, AFNOR). Un bon service client vous apportera une tranquillité d'esprit et vous permettra de gérer votre contrat en toute sérénité.
En moyenne, les contrats d'assurance vie en gestion sous mandat offrent 250 supports d'investissement différents, permettant une diversification optimale du portefeuille. Les frais de gestion moyens s'élèvent à 1,2% par an. 90% des investisseurs se disent satisfaits du service client de leur gérant, selon une étude récente.
Voici un tableau comparatif simplifié des principaux acteurs du marché proposant des contrats d' assurance vie en gestion sous mandat , prenant en compte les critères clés mentionnés ci-dessus :
| Acteur | Solidité (Notation S&P) | Qualité du gérant (Expérience moyenne) | Frais de gestion annuels (Mandat) | Offre de supports (Nombre de fonds) | Service client (Note moyenne) |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque A | AA | 15 ans | 0,8% - 1,5% | 300 | 4,5/5 |
| Assureur B | A+ | 12 ans | 0,9% - 1,8% | 250 | 4,2/5 |
| Plateforme en ligne C | A | 10 ans | 0,6% - 1,2% | 350 | 4/5 |
Les contrats d' assurance vie en gestion sous mandat proposés par la Banque A, leader du marché français, ont attiré plus de 30 milliards d'euros de nouvelles cotisations en 2023, témoignant de la confiance des investisseurs dans son expertise. L'Assureur B, quant à lui, se distingue par son offre de fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), qui affichent une performance moyenne de 7,5% sur les cinq dernières années, témoignant de son engagement en faveur de l'investissement durable. La Plateforme en ligne C offre un accès à plus de 350 supports d'investissement différents, à des frais compétitifs, séduisant une clientèle jeune et connectée. Les frais de gestion des contrats proposés par la Banque A varient entre 0.8% et 1.5% par an, en fonction du profil de risque et de la complexité du mandat. Le service client de l'Assureur B est disponible 24h/24 et 7j/7, garantissant une assistance permanente aux clients. 65% des clients de la Banque A renouvellent leur mandat de gestion chaque année, signe de leur satisfaction.